运营商财经网 张运迪/文
近期,上海农商行被开出860万元大额罚单,这也是继2023年6月该行因19项违法违规行为被罚1160万后,收到的罚款金额排名第二的罚单。
涉及18项违法违规行为
从处罚公示来看,此次上海农商行涉及18项违法违规行为。其中,多半与贷款业务相关,涉及到“未对集团客户授信实行统一管理;贷款资金审核严重违反审慎经营规则;个人贷款管理严重违反审慎经营规则;流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则;信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则;互联网贷款本地化经营执行不到位;互联网贷款管理严重违反审慎经营规则;贷款业务管理严重违反审慎经营规则“等违法行为。
另外,”漏计包销方式承销债券的市场风险资本、债券业务限额授权管理不到位、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位、对理财产品投资的信托资产估值不合理、开展理财业务违反公平交易原则、理财双录不规范“等问题也涉及到金融市场和理财业务违规。
还有员工管理和薪酬管理等乱象
数项违法违规行为暴露出上海农商行在业务管理、风控合规方面存在的漏洞。但值得一提的是,除了常见的的贷款、理财业务之外,在此次监管披露的违法事实中,前两条还提到上海农商行存在“高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则”等行为,而在商业银行中,因这两项违法事实被处罚的情况并不多见。
罚单披露后,上海农商行回应称:该行已已及时制定并推进落实各项整改措施,并对相关责任人员进行了严肃问责,目前相关违规问题已基本整改到位。
但是至于是哪位高管“未经任职资格许可即履职”触犯了监管“红线”?又是什么时候的绩效薪酬管理违反审慎经营规则?上海农商行也暂未公开详情。
运营商财经网注意到,在2024年,上海农商行发生了多次高管人事调整。其中,履新的高管包括但不限于有:陈雪松新任该行合规内控部总经理;谢晓冬新任该行审计部总经理;姚晓岗新任董事会秘书;沈栋新任首席信息官。不过,上海农商行曾于2024年5月6日、5月24日分别发布公告称,姚晓岗和沈栋的相关职位任职资格已获得监管批复。
另外,银行的绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则,是指银行在绩效薪酬的设计、发放、管理等方面,没有遵循相关监管要求和审慎经营的原则。如果薪酬结构不合理,可能会导致高管和员工追求短期业绩,忽视长期稳健性。
据了解,2021年至2023年期间,上海农商行高管和董事人员薪酬分别为1637.14万元、1694.06万元以及857.96万元。三年间薪酬总额减少779.18万元,降幅47.59%。不过即使薪酬总额近乎“腰斩”,但就2023年公布的高管年度薪酬来看,该行行长顾建忠、副行长金剑华、张宏彪、沈栋等人的薪酬均要高过类似头部农商行的同级领导,高薪酬也引发了不少讨论。
运营商财经网将持续关注上海农商行后续动态。
(责任编辑:张运迪)
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