运营商世界网 邓永枢/文
近日，非银行支付机构网络支付清算平台(以下称“网联”)上线。据了解，该平台一改以往第三方支付平台直连银行的传统模式，对第三方平台提供统一接入，与线下渠道之王的银联，似乎有划线而治的意味，但除了银联的影响，支付宝为代表的支付平台要进入下半场了？
事实上，银联以往作为中国银行业卡联合组织，在互联网时代也承担着银行系统的互联互通和对第三方支付收付清算接口的统一代理。
但近些年来，银联也面临第三方支付的钳制，以支付宝与财付通为代表，各大平台在想方设法绕过银联，早期与各家银行的分行点对点签约直连，直连的背后是同一家银行账户通道打通，这种模式构筑了早期的市场竞争力，诸如 “免费转账”的用户体验是一种表现，但本质上是去“银联化”。
这种模式显然对银联设立的初衷不符，也给监管与风险控制带来挑战，多方关系混乱、监管上有漏洞、安全无法保障等问题日益突出，备受关注的备付金问题就是典型。
事实上，支付宝等第三方支付平台的差异，主要体现在支付媒介，而微信支付的红包现象级支付媒介，为其拉开了支付宝不能及其的社交体验壁垒。在这方面，银联一直有努力主导，二维码支付标准化就是一个方面，但无法撼动支付宝为首的市场格局。
网联平台的上线，前期以技术和业务规范做切入，除了有望肩负统一托管备付金的角色，后期再前端的支付媒介上，也极有可能进行行业性规范。到时，无论什么第三方支付平台的二维码，网联中介后台彼此互联互通，场景上微信扫描支付宝签约的商户二维码也一样可以支付。
资料显示，2016年8月中国人民银行批复成立线上支付统一清算平台，由支付清算协会发起并设立实体建设运营平台，央行作为大股东入股，即“网联平台”，对大小支付平台只要符合技术标准和业务规则均可以申请接入，支付接入成本上更加均衡。据称，2017年底接入支付宝、微信支付70%的交易量。
央行此次给非银行系统放权，至少说明互联网时代下，银联与银行直连模式存在监管漏洞。从应用层面看，银行系统的代理人银联，受到支付宝等支付平台的冲击深远。
网联政策定位于为非银行支付机构服务，还肩负支付平台“备付金存管”，似乎是为支付行业定制的。对于第三方支付平台，有利于支付行业长远发展，通道上没有了差异化，支付宝等需要更加专注于用户体验和服务。
业内分析认为，网联的上线，至少标志着银行、网联、银联、第三方支付重新开启新一轮的博弈，网络与银联线上线下肩并肩，同时还为支付机构客户备付金集中存管、支付清算提供中介服务。毫无疑问，支付行业下半场已经来临，而竞争的激烈程度需要时日去见证，支付宝是不是该为自己的前途着想了？
