运营商财经 实习生张哲/文
近日，交通银行因多项违规事实被中国银保监会作出行政处罚，罚款金额高达4100万元，这是怎么回事？
运营商财经了解到，据银保监罚决字〔2021〕28号处罚文书获悉，此次交通银行的金融违规行为高达23项，主要涉嫌违规发放委托贷款。除此之外还有理财产品的发行审批，和同业业务管理不规范。
具体来说，交通银行关于理财产品方面的问题有：理财业务和同业业务制度不健全；理财业务数据与事实不符；部分理财业务发展与监督导向不符；理财业务风险隔离不到位；利用本行表内自有资金为本行表外理财产品提供融资；理财资金违规投向土地储备项目；理财产品相互交易调节收益；面向非机构投资者发行的理财产品投资不良资产支持证券；公募理财产品投资单只证券超限额；理财资金违规投向交易所上市交易的股票；理财资金投资非标资产比照贷款管理不到位。以及理财产品信息登记不及时和理财产品信息披露不合规。
而关于私募理财产品和同业业务，交通银行同样存在很大问题，以至于被银监会行政处罚。详细来说私募理财产品销售文件未约定冷静期；违规增加某些债务，且同业投资抵质押物风险管理有效性不足；将同业存款纳入一般性存款核算并且同业账户管理不规范。
交通银行在管理和委托贷款发放方面也有纰漏，比如未严格审查委托贷款资金来源；违规向委托贷款借款人收取手续费；利用理财资金与他行互投不良资产收益；实现不良资产虚假出表；之前监督和管理检查发现问题却屡查屡犯。
除此之外，交通银行的违规事由还有开放式公募理财产品资产配置未达到流动性管理比例要求，结构性存款产品衍生品交易无真实交易对手和交易行为。
（责任编辑：张哲）
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