在新冠肺炎疫情影响下，广大中小企业和个体工商户受到了不小的冲击。对此，国家采取了一系列政策措施，增加有效资金供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，同时提出合理让利1.5万亿目标。央行不断加大货币政策逆周期调节力度，创新货币政策工具，进一步促进普惠型小微企业贷款增量、扩面、降价。
在此背景下，金融机构“全力输出”，在原有基础上持续发力，打造特色金融产品，结合疫情现状推出“非接触式”措施。其中，中信银行不断加大对实体经济、制造业企业和普惠金融支持力度，大力拓展线上普惠金融业务，提升金融服务可得性。上半年普惠金融、制造业贷款增速分别超10%、16%，各项业务稳中有进。
创新发展普惠金融为实体经济供能
国家之所以重视普惠金融，本质上是为了解决小微企业主、自主经营个体的融资需求，激发小微企业活力。2018年以来，我国出台了一系列支持优惠政策，取得了一定成效。但受疫情影响，一众小微企业再度陷入危机，幸而有不少金融机构着力落实中央政策，加大发放普惠小微贷款力度，为小微企业雪中送炭。
“风雨同舟心相系，普惠万家度时艰”是中信银行秉持的理念。上半年，中信银行普惠金融业务得到发展，已经形成“规模增长、户数增加、质量稳定”的良好发展局面。
截至报告期末，中信银行银保监会口径小微企业贷款余额6,918.25亿元，较上年末增长822.17亿元；人民银行定向降准口径普惠金融贷款余额2,474.70亿元，比上年末增长221.93亿元，在全行人民币贷款增量中占比11.58%，阶段性满足人民银行定向降准最高档考核条件。
普惠金融客户数量方面，报告期末，中信银行普惠金融业务有贷款余额客户数12.98万户，比上年末增加1.65万户，基础客群更为夯实，为进一步推动普惠金融业务高质量发展奠定了基础。
在银行业的全力支持下，全国普惠金融发展取得了不小的成果。数据显示，截至7月末我国普惠小微贷款余额约达13.7万亿元，同比增长27.5%，连续5个月创有统计以来的新高。支持小微经营主体3007万户，同比增长21.7%。随着疫情得到有效控制，我国经济运行秩序得以迅速恢复，离不开金融机构的配合支持。
此外，中信银行充分考虑到疫情防控需要，将普惠金融业务与金融科技进行融合，打造线上化产品体系，拓展门户网站、个人网银、手机银行等电子业务渠道，同时开发“物流e贷、银税e贷、关税e贷”等线上化信用类贷款产品，为拓展普惠金融业务铺路。
根据国家“要落实好纾困惠企政策，确保各项纾困措施直达基层、直接惠及市场主体”相关政策要求，中信银行充分发挥企业交易纳税大数据优势，借助对场景信息真实性和完备性、贷款资金流向以及特定特征企业群体违约概率的把握，实现普惠金融覆盖范围的扩大。
但普惠金融的发展也不是一帆风顺。数据表明，目前不良普惠小微贷款余额0.4万亿元，较年初增长9.25%，不良率2.99%，较各项贷款不良率高0.88个百分点。有业内人士表示，目前的不良率水平，已接近原来设定的容忍限度。
当下，中信银行针对不良率抬头现象，紧抓风险防控、防患于未然，实行风险体制改革，建立责、权、利相匹配，客户经营和风险管理相统一的责任机制，让普惠金融业务在发展壮大的同时降低风险。此外，中信银行全力克服新冠疫情影响，一手抓业务发展，一手抓风险防控，始终将防风险作为发展普惠金融的生命线。报告期末，中信银行普惠金融贷款资产质量保持稳定，低于全行总体不良率。
响应政策号召积极服务制造业
小微企业融资难、融资贵问题由来已久，突如其来的疫情又给小微企业融资带来了新的挑战。在进一步扩大普惠小微贷款规模的同时，向小微企业让利也不容忽视。为落实让利措施，国家积极推动增加有效资金供给，优化信贷投向结构，降低企业融资成本，提出合理让利1.5万亿的目标。
目前，银行业新增制造业贷款1.6万亿元，超过去年全年增量，普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，远远超过各项贷款的增速，贷款利率较去年下降0.76%。通过降低利率，减少收费，贷款延期还本付息等措施，普惠金融、小微企业、民营企业、制造业的贷款利率都降至近年来新低，为市场主体已经减负让利8700多亿元。
截至报告期末，中信银行制造业贷款余额为3,004.67亿元，占比较上年末上升1.20个百分点。从增速看，水利、环境和公共设施管理业，制造业，租赁和商业服务业，电力、燃气及水的生产和供应业贷款增长速度相对较快，分别较上年末增长22.47%、16.61%、12.46%、11.28%，均高于公司贷款平均增长率。此外，中信银行对软件和信息服务业、医药制造业等积极支持行业贷款余额占比较上年末提升2.14个百分点。
中信银行还陆续推出相关措施，不断加大重点领域投放力度，全力支持企业抗疫、复工复产。例如，中信银行开展了支持医药医疗领域重点客户及扶持标杆客户的“护卫计划”和“阳光计划”，共计发放抗疫贷款860.28亿元，惠及2,151家企业。
后期，中信银行还将陆续推出相关措施，加大对重点领域的投放力度，为企业复工复产，恢复经营提供坚强后盾。为进一步推进让利措施落地，中信银行还建立考核激励机制，保证考核利润补贴等专项资源落地见效，确保将政策红利反哺小微企业。
中信银行将秉持稳中求进发展理念，在未来阶段紧跟政策步伐，让小微企业享受到普惠金融的支持，努力成为“有担当、有温度、有特色、有尊严”的最佳综合金融服务企业。
（责任编辑：康玲华）
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