运营商财经网 实习生李秀梅/文
运营商财经网从一份裁判文书获悉，交行四川双流分行客户30万理财产品被抵押了27万元贷款，其中15万还被转到了陌生人的账户中。
理财产品被抵押贷款
游先生经交通银行双流分行客户经理介绍，购买了300000元个人得利宝理财产品，2017年12月23日，游先生收到偿还贷款的短信。但是游先生从未申请过以个人得利宝理财产品质押贷款，于是立即赶到银行询问，银行员工当即打出交易记录，游先生才知道300000元个人得利宝理财产品被质押贷款270000元，此款150000转入陌生人账户，余款转入游先生另一张交通银行的卡。银行工作人员解释是游先生的银行卡被盗刷了，并陪同游先生报案。
游先生从来没有把300000元的得利宝理财产品进行质押贷款，所以游先生认为质押贷款合同无效，银行应对其发放的贷款270000元自行承担法律责任，同时银行理应立即返还截止开庭已扣款金额150000元并赔偿利息损失1229.96元。
银行称资金被转走与银行无关
银行辩称，游先生的质押贷款合同是通过手机银行系统完成，我行已履行放款义务，贷款期限届满后，我行扣款是游先生应归还的贷款；游先生的资金被转走，与我行无关。
法院查明，2017年12月1日，游先生两次接听陌生电话，将个人信息泄露，并点击链接。当日的银行信贷交易信息明细显示，游先生账户通过手机银行登录，按操作流程将购买的得利宝理财产品办理了质押贷款。流程完成后，交通银行将质押贷款金额270000元发放至游先生的账户。
当日17时，游先生账户分别以个人网银、手机银行向陌生人卢某转账支付50000元，共计100000元，通过支付平台支付宝支付50000元。18时，游先生账户通过手机银行分两次将111483.17元转入游先生在交通银行的工资账户。每笔转账支付，银行系统显示均向游先生的手机发送了短信密码、手机动态密码。18时46分，游先生通过客服电话将交通银行卡全部挂失，说自己接到陌生电话，将所有的银行个人信息泄露，要求办理挂失，交通银行予以办理。
一审法院认为，从手机银行界面显示，银行发出质押贷款的要约，游先生账户根据操作流程点击，并输入验证码、交易密码，向交通银行双流分行申请质押贷款，视为游先生账户同意要约的意思表示，交通银行双流分行按合同约定履行了发放贷款的义务，游先生账户予以接受，合同成立。
一审法院驳回了游先生的诉讼请求。游先生不服判决上诉。
银行在被上诉时辩称，游先生泄露个人信息，具有重大过错。我行履行了贷款发放的相关义务，并无过错。
二审法院认为，交通银行双流分行提交的证据只能证明向游先生的账户支付了27万元的贷款，但对于游先生申请贷款及银行审核通过的整个流程却无法提交任何证据予以证明，无法证明贷款申请是通过游先生账户提交，以及交通银行双流分行在整个审核过程中尽到注意义务且无过错，交通银行双流分行的证据不足以证明游先生与交通银行双流分行之间形成了得利宝理财产品质押贷款的合意。
对于27万元贷款被转走15万元并因此造成损失的承担问题，交通银行双流分行在无证据证明游先生向其申请质押贷款的情况下将27万元款项发放至游先生账户，是损失造成的前提条件，交通银行双流分行应当对因此造成的损失承担责任；同时，游先生泄露个人信息并点击链接，造成其个人银行账户处于危险状态，对于到达其账户中的15万元被他人转走这一结果也负有过错，也应承担责任。
最终，法院判决交通银行双流分行与游先生各自承担50%的责任。交通银行双流分行返还游先生7.5万元及利息614.98元。
不知交通银行四川省行行长王毅峰是否觉得这个责权分配合理，以后会不会跟手底下银行强调，客户申请贷款时要谨慎审核。
（责任编辑：康玲华）
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