近年来，中华财险山东分公司始终坚守保险保障本源，锚定民生保障与乡村振兴核心方向，聚焦群众急难愁盼与地方特色产业发展痛点，持续深化产品创新、服务升级与数智赋能，在齐鲁大地落地了一系列精准务实的保障实践。从为失能老人构筑安心养老屏障的长期护理保险，到破解水产养殖定损难题的水文指数保险；从化解“丰产不丰收”风险的种养收入保险，到护航县域特色产业链的专属农业保险，公司以多层次、广覆盖的风险保障，守护齐鲁百姓对“安稳生活”的美好向往，绘就民生富足、产业兴旺的“丰年”图景。
泉城“长护”：让失能老人老有所安
济南是山东省老龄化程度较深的城市之一，失能老年人口较多，绝大多数选择居家生活，家庭照护负担沉重。自长期护理保险试点落地以来，济南坚守“保基本、广覆盖、多层次”的原则，持续扩大参保范围，重点保障重度失能人员的生活照料与医疗护理需求，成为全省长护险工作的重点示范城市。其“构建立体化长护服务体系破解医、养、护三难困境”的创新做法，获评全国医保经办系统“为民办实事”典型案例；今年3月26日国家公开发布长护险制度文件当日，央视《东方时空》栏目专门报道了济南运用国家统一管理文书为失能人员办理长护费用结算报销的实践成效。
2025年10月，济南正式启用省内长护险异地联网结算系统，打通省内各市业务数据通道，让“人随人走、待遇随行”成为现实——83岁的芦某某老人随子女长期居住在青岛，过去护理费用需全额垫付、再专程返回济南报销，如今在居住地定点机构接受居家照护即可直接联网结算。政策落地后，中华财险经办人员第一时间向家属宣讲政策，指导家属线上完成备案，老人在青岛定点机构接受居家照护服务即可直接联网结算，不用垫资、不用往返济南，家属感慨“省心又省力”。同时，针对传统照护服务方案 “一刀切”、服务供给与群众真实需求匹配度不足的问题，济南创新推出 “外卖式” 线上点单照护服务。中华财险参与搭建闭环智能服务体系，集成线上下单、智能派单、机构接单、上门照护、费用结算、服务评价全流程功能。家属可通过手机端自主选择压疮换药、鼻饲管护理、理发等照护项目，系统智能派单、机构接单、服务后可评价，把照护从“固定套餐”变成了“按需定制”。
微山蟹塘：用科技为“中国大闸蟹之乡”兜底
微山湖畔的高楼乡，素有“中国大闸蟹之乡”美誉。全县大闸蟹养殖面积近10万亩，藕虾综合种养基地达4万亩，大闸蟹养殖是当地举足轻重的富民产业。
水产养殖素来“看天吃饭”，高温和暴雨是生产经营面临的两大核心风险。更棘手的是，水产养殖标的深藏水下，灾后逐户查勘定损难度大、周期长、易引发争议。针对这一行业痛点，中华财险济宁中支创新开办大闸蟹水文指数保险，将高温、暴雨等关键气象水文指标作为赔付触发标准，实行“指数定损、依数理赔”——灾害达到约定指数即触发赔付，无需逐户现场查勘，从机制上破解了水产养殖定损难、理赔慢的行业难题。
在财政政策的撬动支持下，这一“小保费、大保障”的险种切实惠及广大养殖户：微山县政府每年列支专项资金，对投保养殖户给予80%的保费补贴，农户每亩仅需缴纳22元，即可获得2000元/亩的风险保障，保费成本仅占保障额度的1.1%。2025年，中华财险为微山县6.81万亩蟹塘提供1.36亿元风险保障，累计为797名养殖户赔付544.94万元。“有保险兜底，心里就有底。”一位渭河村养殖户朴实的话语，道出了这份保障的民生分量。
鱼台藕虾：从“保产量”到“保收入”的跨越
鱼台县张黄镇大王村的藕虾种养基地里，呈现出“一水两用、一田双收”的生态画卷——藕田套养小龙虾，莲藕净化水质、为小龙虾遮阴，小龙虾松土除虫、粪便肥田，走出了一条生态友好、种养结合的现代农业发展路子。
然而，“丰产不丰收”始终是悬在农户心头的一道坎：自然灾害可能造成减产减收，市场价格波动更让收入难以预期，传统成本保险仅覆盖自然损失、无法对冲价格波动风险。为此，中华财险济宁中支创新推出“藕虾共作”双轨制收入保险，将自然风险与市场风险纳入同一张保障网：莲藕收入保险保额3000元/亩、小龙虾收入保险保额1000元/亩，均按“目标收入与实际收入差额”计算赔付，无论受灾减产还是价格下跌，只要实际收入低于约定目标，农户都能获得相应补偿，真正实现“丰产也丰收”。
财政三级联动的普惠模式，让小农户也能用得起收入保险：保费由农户承担20%、县级财政补贴80%，并叠加省级“以奖代补”政策。以莲藕收入保险为例，每亩保费240元，农户实际仅需缴纳48元，即可获得3000元/亩的收入保障。2025年10月23日，首批保单顺利出具，提供风险保障854.4万元，为滨湖生态农业高质量发展探出了一条可复制、可推广的新路径。
临朐朗德鹅：为百亿产业链系上“安全带”
被誉为“中华鹅肥肝之乡”的临朐，已建成涵盖种苗繁育、规模化养殖、填饲育肥、鹅肥肝精深加工、外贸出口的完整全产业链，鹅肥肝产量占全国七成、全球两成，全产业链年产值突破80亿元，是支撑县域乡村振兴的支柱特色产业。
但朗德鹅单体价值高、养殖风险突出，此前县域无专属政策性保险产品，传统商业保险存在成本高、保障弱的问题，产业整体抗风险能力不足。2025年底，在临朐县委县政府及金融监管、农业农村、财政等部门的支持下，中华财险成功推出地方特色优势农产品政策性朗德鹅保险，填补了县域专属政策性农业保险的空白。险种采用“农户自缴20%+财政补贴80%”的普惠模式，极大降低了养殖主体的投保成本。截至2026年9月末，该险种累计签单585笔，覆盖72户养殖主体，保险覆盖率达80%；为113万余只朗德鹅提供17466.43万元风险保障，累计向68户受灾养殖主体赔付380.44万元。一笔笔理赔款及时赔付到位，切实弥补养殖户因灾损失，让养殖户安心发展生产、放心扩大经营规模。
从守护失能老人晚年尊严的长期护理保险，到稳定水产养殖户生产预期的水文指数保险；从破解“丰产不丰收”困境的种养收入保险，到护航县域特色产业链的政策性农业保险，中华财险山东分公司始终将风险保障的“压舱石”铺在群众最关心、产业最需要的地方。一域丰年，万般守护。未来，山东分公司将继续坚守保险保障本源，深耕民生服务与乡村振兴主战场，以更具温度的保障、更加务实的创新，托举千家万户的安稳期盼，为齐鲁大地高质量发展注入坚实的保险力量。
（责任编辑：玲华）
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